L'assurance-vie multisupport AFERACTUALITÉS
UNE REDUCTION SUPPLEMENTAIRE : -30% !!!.
02/07/2008Cette réduction de frais supplémentaire, sans équivalent, vient encore conforter la compétitivité du compte AFER.
- 30% de remise sur les frais sur les versements avant le 30 MARS 2010 !
COMMUNIQUÉ DE SYNTHÈSE.
25/01/2007L’année 2006 a été consacrée à la transformation Fourgous et à la démarche de « Bon Conseil » que l’AFER a souhaité généraliser à cette occasion. Les réseaux d’apporteurs se sont mobilisés sur ces objectifs ce qui explique le recul du recrutement de nouveaux adhérents cette année.
Les investissements en unités de compte ont augmenté de 32% par rapport à 2005, avec 707 millions d’euros collectés. Les cotisations sont réparties à hauteur de 71% sur le Fonds Garanti et 29% sur les unités de compte (hors transformations Fourgous et hors arbitrages).
L’épargne gérée s’élève à 37,907 milliards d’euros fin 2006 (nette de rachats partiels, totaux et capitaux décès), en hausse de 8% par rapport à 2005. Au 31 décembre 2006,l’AFER regroupe 657 926 adhérents (AFER Europe compris), en augmentation de 3% par rapport à 2005.
2006 : l’année « Fourgous ».
Après avoir obtenu le vote de l’amendement Fourgous en juillet 2005, l’AFER et ses partenaires se sont mobilisés en 2006 et ont déjà permis à 80 000 adhérents de moderniser leurs contrats. Cette transformation a concerné 6 milliards d’euros ( 31% du marché).
A cette occasion, les adhérents de l’AFER ont diversifié leurs investissements à hauteur de 32,4% en unités de compte, bien au delà des 20% minimum requis.
L’exonération des frais de transformation est reconduite par l’AFER jusqu’au 30 juin 2007, près de 220 000 adhérents étant encore titulaires exclusivement d’un contrat Monosupport.
2006 : l’AFER à la pointe de la défense des assurés.
L’AFER a été informée courant juillet qu’un projet, émanant du Ministère des Affaires Sociales devait être inclus dans le Projet de Loi de Financement de la Sécurité Sociale, pour modifier le régime des prélèvements sociaux appliqué aux compartiments euro des contrats Multisupport.
L’Association a aussitôt alerté ses adhérents, engagé une démarche active de lobbying et fait paraître deux lettres ouvertes dans les principaux titres nationaux afin de s’opposer à ce projet de réforme et dénoncer :
· le principe de non-rétroactivité, cette réforme s’appliquant à des contrats déjà souscrits,
· la généralisation d’une pratique visant à soumettre aux prélèvements sociaux des revenus non encore perçus.
L’AFER en a profité pour rappeler que l’assurance vie, le « véritable fonds de pension à la française » était une formidable réponse aux défis que pose le financement de nos retraites futures.
Le gouvernement a décidé grâce à l’arbitrage du 1er Ministre, de retirer ce projet.
Le bon conseil
L’AFER a profité de l’amendement Fourgous, pour mettre l’accent, auprès de ses adhérents, sur le « bon conseil ».
· Elle met à leur disposition un questionnaire destiné à leur permettre de définir leur profil d’investisseur, en appréhendant tant leur situation patrimoniale que leur sensibilité au risque.
· Elle leur propose 4 approches d’investissement : sécurité, équilibre, dynamique, performance, approches qui ne sont, bien sûr, que des illustrations de combinaisons possibles, l’adhérent restant tout à fait libre de choisir une répartition différente.
· Enfin, pour optimiser leur démarche de diversification, elle leur permet de lisser leurs investissements dans le temps avec 2 outils : le prélèvement automatique, destiné aux adhérents ayant une capacité d’épargne régulière et le plan d’investissement progressif (mis en place en novembre 2006) destiné aux adhérents souhaitant soit effectuer un versement libre soit réorienter leur épargne. Ces outils sont totalement gratuits, ils n’occasionnent aucun frais supplémentaire.
TAXATION DE L'ASSURANCE VIE : NON AU PROJET DE REFORME.
07/09/20061/ Cette mesure, si elle venait à être adoptée, consisterait à commettre deux injustices de nature à entraîner de graves conséquences :
• elle s'appliquerait à des contrats déjà souscrits, en pleine contradiction avec le principe de non rétroacitivité, alors qu'en matière d'épargne retraite la confiance et stabilité des mesures fiscales sont indispensables. Changer les règles du jeu en cours de route revient à mépriser l'engagement des épargnants qui ont investi pour le long terme.
• en alignant le régime des contrats multisupports pour les compartiments en euros, sur celui des contrats monosupports (et non l'inverse), elle généralise une pratique qui n'est pas conforme à la norme fiscale, puisqu'elle soumettrait aux prélèvements sociaux des revenue non encore perçus.
2/ Par ailleurs, cette mesure risque, pour des raisons purement fiscales, de pousser les épargnants à investir principalement leur épargne dans des unités de compte, sans aucune approche patrimoniale objective, au-delà de toute prudence nécessaire et avec une vision à court terme, au risque de les voir s'en détourner brutalement et définitivement en cas de retournement des marchés des actions.
paradoxalement, ces allers-retours iraient à l'encontre des engagements pris par le Ministre Thierry Breton dans le cadre de l'adopton de l'amendement Fourgous et du souhait, tant de fois exprimé, de réorienter durablement et avec une vision à long terme l'épargne vers le marché des actions, dans l'intérêt des épargnants.
3/ Enfin l'épargne longue des Français est destinée, pour une part essentielle, à faire face aux déficits futurs des régimes de retraite ; ne lui demandons pas en outre de combler le trou de la Sécurité sociale.
Pourquoi faut-il entretenir une confusion entre ces deux "caisses" différentes que sont d'une part l'épargne retraite et d'autre part la Sécurité sociale? Quand une entreprise est en déficit, on cherche à en améliorer la gestion, on ne va pas puiser dans les caisses d'une autre entreprise pour la renflouer.
Pourquoi pénaliser encore une fois le bon élève de la classe? Est-ce bien équitable?
CAMPAGNE FOURGOUS.
10/05/2006La Loi sur la confiance et la modernité de l’économie : une évolution fondamentale pour les contrats monosupport en euros et une réelle opportunité pour les assurés.
Un adhérent sur deux est titulaire d’un contrat monosupport et ne peut diversifier son épargne. Désormais, il va pouvoir, en conservant la fiscalité attachée à son ancien contrat monosupport, introduire dans ce contrat d’autres supports que le fonds en euros et dynamiser ainsi son épargne.
L'AFER renoue aujourd'hui avec sa mission première : être le leader des associations d'épargnants, le réservoir d'idées des épargnants français.
16/03/2006En effet, notre association a été le promoteur de l'amendement Fourgous voté en juillet ; un amendement permettant la transformation des contrats monosupports en contrats multi supports sans perte de l'antériorité fiscale. L'AFER attendait depuis 1996 cette réforme, elle vient enfin de l'obtenir grâce à son action auprès des parlementaires et des pouvoirs publics .
Alors pratiquement que convient-il de faire ?
Pour dynamiser son épargne et l'orienter davantage vers l'investissement en actions, il faut en consacrer une part aux supports en unités de comptes. Vous avez à votre disposition quatre supports distincts. Parmi eux, le fonds SFER a régulièrement surclassé l'indice CAC 40 depuis sa création en 1998 et, en période agitée, ce fonds, investi au minimum à 60% en actions, a montré qu'il passait fort bien les vagues. C'est notre support qui correspond le mieux aujourd'hui à l'esprit de l'amendement Fourgous.
Ceux qui se sentent plus frileux à l'égard des actions peuvent se tourner vers DYNAFER investi à hauteur de 30% en actions et dont l'objectif très prudent est, néanmoins, d'obtenir un rendement supérieur au Fonds Garanti.
Comment procéder ?
Pour transformer votre contrat monosupport en contrat multisupport, il suffit de transférer sous forme d'arbitrage, un minimum de 20% de votre épargne investie aujourd'hui sur le Fonds Garanti vers un ou plusieurs des supports en unités de comptes que sont DYNAFER, SFER, PLANISFER ou EUROSFER.
Si vous êtes titulaire d'un contrat monosupport, vous recevrez prochainement un courrier vous proposant de transformer votre contrat et vous donnant la marche à suivre.
Si vous souhaitez dors et déjà effectuer cette opération, vous pouvez vous adressez à votre conseiller habituel ou au GIE AFER, qui vous feront parvenir une demande d'avenant de transformation à retourner complétée. Vous recevrez, sous une dizaine de jours, un avenant attestant la transformation de votre contrat en multisupport et vous confirmant que l'antériorité de votre contrat reste inchangée.
Votre décision doit être mûrement réfléchie
Contrairement au Fonds Garanti, les supports d'investissements DYNAFER, SFER, PLANISFER ou EUROSFER ne sont pas assortis d'un minimum garanti, ni d'un effet de cliquet. Les valeurs de rachats de ces supports varient à la hausse comme à la baisse.
Avant de prendre votre décision, nous vous conseillons donc de prendre en compte l'ensemble de votre patrimoine (AFER et hors AFER) ainsi que sa répartition entre investissements sécuritaires et investissements dynamiques. Vous devez également adapter ce choix à votre âge, à votre horizon de placement et à votre objectif.
Pour vous aider dans votre choix, nous avons conçu à votre attention, un questionnaire vous permettant de déterminer votre profil d'épargnant. Nous vous recommandons de le compléter avec l'assistance de votre conseiller.
PERP (Plan d'Epargne Retraite Populaire).
15/03/2006La commercialisation des PERP a démarré sur les chapeaux de roues au cours du dernier trimestre 2004 avec 1,3 million de contrats commercialisés. En 2005, ce chiffre a chuté de près de 70 % et les souscriptions ont représenté 840 millions d'€ soit une moyenne de 470 € par contrat.
Ce demi échec conforte la position prise par l'AFER en octobre 2004.
En effet, en dépit du battage médiatique qu'il y a eu autour de ce contrat, nous avions un devoir de réflexion et de prudence. Nous ne devions pas sacrifier à la nouveauté et à la mode. Nous avons considéré que le PERP ne correspondait pas à la philosophie qui a toujours été celle de l'association et que le contrat d'Assurance Vie Multisupport AFER demeurait la meilleure solution, celle de la retraite LIBRE, en privilégiant la liberté, la simplicité, les rendements élevés et les frais de gestion faibles.
